坚守科技赋能，二三四五车贷王如何半年内实现盈利？

2017年7月，二三四五开始布局车贷业务时，其汽车金融部总经理朱冠军还未想到半年时间内就能够实现盈利，毕竟目前汽车金融行业投资回报期过长，而且二三四五只是一家传统的互联网企业，之前也从未开展过与汽车相关的业务。

然而截至2018年1月，二三四五车贷业务已全面扭亏为盈，宣告了该公司在汽车金融业务上已正式进入“盈利时代”。对于车贷业务回本快的原因，朱冠军表示：“主要是因为金融科技使得车贷产品的运营效率得到了提升，减少了很多人工操作环节。”

坚守科技赋能，提升车贷运营效率

近年来，随着汽车金融市场规模的不断扩大，金融科技助力汽车消费的模式逐渐凸显。在汽车金融行业，金融科技的创新性应用一方面改善了用户的选车、购车和用车体验，另一方面提升了汽车金融机构的运营效率，进而缩短了投资回报期。

二三四五推出的自动化审批功能，可解决用户材料审批时间较长的问题。“无论是消费贷，还是车贷，用户在办理贷款时，都必须提供一系列相关资料，以证明具有还款能力以及购车需求的真实性。”朱冠军表示，“汽车金融企业花在用户资料审核的时间，大约是20分钟甚至更长时间。”

自动化审批功能实现后，二三四五车贷王的用户材料可以先交给技术解决，而且整个过程可以秒级实现。“技术替代人工操作之后，信审人员就可以把精力放在其他更重要的环节上，比如加大对客户的还款意愿和还款能力审核等。”

金融科技再升级，有效降低资金风险

近年来，随着电子合同、无纸化签约的成熟，其法律效力得到凸显。目前，包括互金、旅游等在内的行业都已经加入其中。汽车金融作为新兴行业，也逐渐引入并使用该无纸化签约功能，解决纸质合同签署寄送效率低的问题。

除了自动化审批，二三四五车贷王还上线了无纸化签约功能，通过电子签约的方式实现合同的在线签署与传输。“无纸化签约不但提升了用户体验，还极大节省了时间。”

此外，为解决之前手工打款、效率低的问题，二三四五车贷王还加入了实时放款功能。“之前都是财务人工打款的，他们需要对每个单据的打款金额进行核对，效率比较低，还容易出错，而且，人工每天只能做到1到2个批次打款，受时间的约束比较大。”朱冠军表示，“实时放款功能实现后，款项可秒速打到SP与车行的账户上，极大提升了用户体验。”

汽车金融是一个高风险行业，其经营会面临诸多风险，比如行业风险、用户欺诈等。但是，汽车金融技术上的进步却有助于降低以上风险，比如大数据技术、人工智能技术等，可有效核查用户的还款能力，降低其骗贷情况的发生。二三四五车贷王在用户材料审核、签约、放款等环节实现的技术性突破，可以进一步提升风控能力，降低多个环节中的风险。

朱冠军表示：“未来，公司将继续加大金融科技的投入力度，进一步提升车贷业务的运营效率和风控能力，助力公司的整体业绩往前再迈一个新的台阶。”