数禾科技数字化转型2.0 打造“学霸级别”金融企业

近日，经济日报发布了“中国经济复苏时间线”：从3月初人民银行定向降准释放长期资金5500亿元，到3月底规上企业大比例复工复产；从5月全国各省市累计发放190多亿元的消费券提升中小微企业业绩，到618天猫、京东等网购平台创下新记录；全国经济增速在二季度实现同比增长3.2%由负转正，7月服务业生产指数同比增长3.5%。在短短半年时间里，我们见证了基础零售业、规上企业、中小微企业、服务业、旅游业的阶梯式复苏。

全国经济得以快速“回血”，金融从宏观调控到“毛细血管”信贷体系起到了重要的复苏刺激作用。近年来国内金融科技快速发展，在获客及风控能力上显著提升，助贷平台促进了信贷体系的运行效率，进而提升了金融调控至上而下的响应速度。数禾科技CEO徐志刚介绍：从上半年整体数据上看，目前还呗各项数据已经恢复到疫情以前状态，金融科技底层逻辑在疫情关键阶段，起到了平衡风险的作用。数禾科技作为较早在金融科技领域探索的信贷平台，如今已走过5个年头，以“数字化运营管理”走在行业前列。

金融毛细血管作用持续凸显

中国的经济结构正在向消费驱动转型，使得互联网消费金融获得前所未有的机遇，90后00后新一代消费用户信贷意识在逐渐增强，因而推动了个人金融业务需求。同时，银行为提升资产收益率并降低资产质量的周期性风险，积极扩展零售业务。在此背景下，消费类贷款规模增长迅速，2019年底达到13.9万亿人民币。即便如此，国内消费金融渗透率仍然低于主要发达国家。随着金融与科技、互联网的融合，金融科技公司凭借卓越的用户体验和便捷可负担的信贷供给，快速切入市场。

在金融科技公司的核心作用是做“高效连接”。银行拥有低成本的资金，但相对缺乏对长尾用户的运营和风控机制，下沉用户未被征信覆盖从而难以获得信贷服务。而金融科技通过互联网渠道能够进行大量用户运营，包括：吸引客户流量、初步信贷评估、智能资金匹配、贷后管理等。通过将优质机构与优质用户进行匹配，提高了传统金融机构的资金使用效率；同时落实普惠金融价值，为下沉用户提供可贷空间，充分发挥金融毛细血管的作用

数禾科技正是在这样的背景下诞生与发展，创始团队均出自招商银行，凭借着对银行业运作的了解，加以对金融科技的专注与深耕，打造了“还呗”平台。在其发展5年之际，提出数字化转型2.0战略，开启全新的智能组织运营模式。

打造金融“最优解”的学霸组织

通往“金融最优解”的路和爬山一样，山顶只有一个，但通往山顶的路有很多，数禾科技选择了“1C4P”的路。徐志刚介绍：“在传统的4P的基础上，数禾科技构建了自身的1C4P理论，也将此作为用户运营的底层逻辑”。所谓1C4P，是根据不同的用户（1C），根据大数据智能管理匹配不同的产品、价格利率，通过特定渠道、与营销方式触达客户并满足其需求，每一类客户都有专属的“4P”。这样的1C4P在疫情阶梯式复苏过程中便有非常直观的体现，针对不同行业、不同人群定向推动，并进行借贷管理，充分发挥了金融科技在大数据下灵活、多变、智能的特点。

“在数禾科技内部，大家需要一个底层逻辑支撑运作。在逻辑正确的基础上进行发展，才能让团队成为‘学霸组织’”，徐志刚在描述数禾科技数字化2.0发展时提到。在他看来，学霸组织要包含“会学、能学和一直学”的三重效应，“1C4P”就是企业“会学”的基础。

而在“能学”方面，徐志刚认为一个金融科技企业一定是在迭代中学习成长起来的，因此构建一个“PDCA循环（计划、执行、检查、改进）”模式同样重要。另一方面，正是因为不同的用户需要匹配不同的产品，这个“匹配”过程正是不断调整，不断循环的过程，这有如此往复才能让组织和大数据持续优化。“正是因为人群不断在变化、社会环境不断变化、需求在不断变化，所以一个优秀的金融科技企业还需要有‘一直学’的能力，将增长看做是一场长跑而非一时的冲刺赛”。在徐志刚的经营思维里，“金融最优解”永远在路上。

面对新的五年发展，数禾科技讲侧重点放在了“内部”。建立“学霸型组织”看似是一个目标，但对徐志刚来说更是一种团队文化，让企业持续以学习心态向前探索的文化。